Hypotheek Spanje berekenen
Een huis in Spanje kopen is een droom. Zon, ruimte, een plek die van jou is. Maar zodra het over de financiering gaat, komen de vragen: hoeveel kan ik eigenlijk lenen? Hoeveel eigen geld heb ik nodig? En klopt het dat een Spaanse bank anders rekent dan een Nederlandse?
Terechte vragen. Want de regels in Spanje zijn anders. Andere verstrekking, andere kosten, andere voorwaarden. Met de rekentool hieronder zie je in een paar stappen wat er voor jou financieel mogelijk is.
Wat kan ik lenen voor een huis in Spanje?
Bereken in een paar stappen je indicatieve maximale hypotheek.
Je situatie in Spanje
Ben je fiscaal inwoner van Spanje? Dit bepaalt hoeveel een bank maximaal financiert op de woningwaarde.
Inkomen & maandlasten
Een Spaanse bank rekent met max. 35% van je netto inkomen voor al je woonlasten samen.
De woning in Spanje
Vul de koopprijs in. Is de woning al getaxeerd? Vul dan ook de taxatiewaarde in, de bank rekent met de laagste van de twee.
Rente en looptijd aanpassen
Benieuwd wat écht mogelijk is?
Deze berekening is een indicatie. Wij rekenen graag vrijblijvend jouw persoonlijke situatie door.
Deze rekentool geeft een indicatieve berekening op basis van vereenvoudigde uitgangspunten (o.a. 35% van het netto inkomen als woonlastnorm, 70/80% verstrekking op de woningwaarde, 3% vaste rente, annuïtaire aflossing en een looptijd tot circa 75 jaar). Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. De werkelijke maximale hypotheek hangt af van je volledige financiële situatie en de voorwaarden van de geldverstrekker. Vraag altijd persoonlijk advies aan.
Hypotheek Spanje: hoeveel kan ik lenen?
Kort antwoord: een Spaanse bank kijkt naar twee dingen, en de laagste van de twee bepaalt je maximale hypotheek.
- Je inkomen. De bank rekent dat je woonlasten samen niet boven de grofweg 35% van je netto maandinkomen uitkomen. Belangrijk: je Nederlandse woonlast telt mee. Betaal je hier al €1.300 aan huur of hypotheek, dan blijft daar minder ruimte voor Spanje over.
- De waarde van de woning. De bank financiert nooit de volledige koopprijs. Voor niet-ingezetenen ligt de verstrekking meestal rond de 70% van de aankoopprijs of taxatiewaarde, de laagste van die twee. Ben je fiscaal inwoner van Spanje, dan is vaak tot 80% mogelijk.
Een voorbeeld maakt het concreet. Stel: je hebt samen €6.000 netto per maand en in Nederland €1.300 aan woonlasten. Dan houd je binnen die 35%-norm ongeveer €800 per maand over voor een Spaanse hypotheek. Bij een rente van 3% en een looptijd van 25 jaar komt dat neer op een maximale hypotheek van ongeveer €168.000 op basis van je inkomen. Koop je een woning van €250.000 als niet-ingezetene, dan financiert de bank daarvan maximaal 70% = €175.000. In dit geval is je inkomen dus de beperkende factor.
Hoeveel eigen geld heb je nodig?
Dit is waar veel kopers zich op verkijken. Omdat de bank maar een deel van de woningwaarde financiert én er kosten koper bovenop komen, heb je meer eigen geld nodig dan je in Nederland gewend bent.
Reken op twee delen:
- Het niet-gefinancierde deel van de woning. Bij 70% verstrekking betaal je zelf minimaal 30% van de koopprijs.
- De kosten koper: reken op ongeveer 12% tot 14% van de koopprijs (2026). Daarover hieronder meer.
Bij een woning van €250.000 als niet-ingezetene betekent dat al snel: €75.000 (het deel dat de bank niet financiert) plus ruim €30.000 aan kosten koper. De rekentool laat dit bedrag direct voor jouw situatie zien, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
